房屋增貸試算怎麼做?房屋增貸利率、額度怎麼算?
(一)房屋增貸利率和額度怎麼評估?
1. 房屋增貸利率
銀行的房子增貸利率範圍通常介於1.5-3%,相較於3-5%的車貸利率比較低。如果是向融資公司或其他民間公司申請房貸增貸,利率就會相對比較高,較為適合短期周轉。
2. 房屋增貸額度
影響房屋增貸額度最關鍵的因素是「房產價值」,申請房屋增貸,銀行通常會進行重新鑑價,再次評估貸款成數,如果房產上漲就意味申貸額度變高,相反的,如果房價下跌,可能就無法增貸。
目前銀行普遍貸款成數落在最高鑑價的80-85%,以房貸成數85%為例,房屋市價為1,000萬,最高可以貸到850萬。
不過實際上除了評估房產價值,銀行和其他貸款公司也會評估貸款人的還款能力、信用評分、負債比,以及前一筆貸款的本金還款額度,調整房屋增貸的額度。
(二)為什麼要做房屋增貸試算?
可能有些人會好奇,房屋貸款試算又不一定準,為什麼還要做房屋增貸試算?
這是因為房屋增貸的總支出不只有利息和本金,還包含鑑價徵信費、代書費、地政規費與銀行的開辦費等,加總起來也是不小的金額。
由於每間銀行的收費項目不一樣,因此,我們可以透過試算,將各種房屋增貸費用納入計算之中,透過這種方式評估可以讓自己更了解市場行情,並且預估最接近實際的支出。
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我也想申請房屋增貸!房屋增貸條件有哪些?
看完房屋增貸整體介紹,是不是很好奇自己能否申請房屋增貸,以下就用簡單清晰的列點,幫大家整理出房子增貸條件是什麼、以及房屋增貸準備資料有哪些!
(一)房屋增貸條件
申請人年齡須介於20-65歲,為民法上的完全行為能力人
原房貸的繳款紀錄優良,沒有欠繳、遲還紀錄
信用評分良好,最好維持在600分以上
是否可以提出財力證明,如薪資證明、有價證券等
房屋仍有增值空間
(二)房屋增貸文件
申貸人的身分證影本
房屋增貸申請書
土地與建物登記謄本或所有權狀影本
薪資證明或收入證明資料
其他財力證明資料
近半年的房貸繳款證明
(三)為什麼房屋增貸審核沒通過?房屋增貸申請不通過的8大原因
申請房屋增貸為什麼送件後卻沒有審核通過呢?以下幾種原因是可能申請不過的理由:
申請貸款的金額超過了已經償還的房貸金額
房貸尚未還到本金,還在寬限期中
房價下跌導致房屋的價值下降,或是房屋經過金融機構鑑價後認為無增貸空間
近期有辦理貸款或其他借貸(車貸、信貸等等)
有使用信用卡預借現金的借款方式
負債比過高,債務總額超過平均月收入的22倍
職業收入不穩定,或是沒有工作證明自己有收入
信用狀況不佳,曾有許多貸款遲繳的紀錄,或是信用分數過低
(四)申請房屋增貸前的注意事項有哪些?
在申請房屋增貸之前,有哪些注意事項是要先確認的呢?上述有提到可能導致申請房屋增貸不通過的理由,以下這3點注意事項有先防範的話,房屋增貸的申請通過率也有機會上升喔!
1. 保持房屋整潔乾淨
房屋增貸其中一個審核不通過的原因,即是金融機構認為房屋沒有增貸的空間。建議可以在申請增貸前將家裡整理乾淨,例如家具的擺設、壁癌處理等,保持通風且屋內明亮,也有機會提高鑑價的金額喔!
2.提高信用評分、個人財力
假如自己的信用評分過低,金融機構可能會認為你沒有能力償還貸款。在申請增貸前可以調整自己的財力狀況,例如在申請增貸的前1年開始,每個月按時償還貸款,且沒有任何遲繳紀錄,以及在1年內不要再申請其他任何類型的貸款。並向公司或銀行申請自己的工作收入證明,皆可以提高增貸申請通過的機會。
3.房屋增貸額度容易受限
要注意的是,房屋可貸款的額度是依照房屋價值衡量。假如房屋增值幅度不高,本金償還金額太低,通常房屋增貸申請的通過率就會降低。
申請房屋增貸要多久?房屋增貸流程介紹
一般銀行的房屋增貸審核時間需要約1-2週,詳細的房屋增貸流程包含以下6個步驟:
提出申請:申貸人備妥文件提交至銀行或貸款公司。
房屋鑑價:銀行和貸款公司會派人評估房屋的地段、坪數、附近的生活機能和嫌惡設施,鑑定房屋目前的市值。
審核:銀行和貸款公司會審核申貸人的條件,像是還款狀況、信用評分、負債比、財務條件,決定是否核貸,並且決定核貸利率及額度。
簽約對保:申貸人與銀行簽約,確認同意相關條件。
設定抵押:對保完成後,申貸人需至地政事務所辦理抵押權,金額設定為1.2倍。
撥款:確定抵押權設定成功後,就會撥款至指定帳戶。
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